Проверить кредит по договору. Правовой анализ кредитного договора. Страхование по кредиту

По статистике из 10 россиян 7 человек имеют кредиты в банке. Если Вы получали кредит – посмотрите свой кредитный договор, может быть вы переплатили банку лишнее и даже не догадываетесь об этом. Проверьте нет ли в договоре комиссии за выдачу кредита, за обслуживание кредита, открытие ссудного счета, сопровождение кредита? Знайте эти комиссии незаконны – их можно вернуть. Мы будем рады помочь Вам в этом, причем при минимальном участии с вашей стороны. Стоит отметить, что помимо возврата незаконных комиссий, банк будет обязан выплатить проценты за пользование вашими деньгами и компенсировать моральный вред. Обращайтесь! Узнайте сколько вам должен банк!

Сейчас каждый заёмщик вправе потребовать возврата банковских комиссий и страховок, которые были уплачены банку по кредитному договору. При этом не имеет значения, был ли кредит выплачен полностью или нет. Для этого нужно позвонить нам и совместно написать претензию в банк о возврате комиссии и страховки

Если банк отказывается добровольно вернуть незаконно полученную комиссию, то ее можно взыскать принудительно через суд. При этом помимо комиссии с банка взыскиваются компенсация судебных расходов и морального вреда, а также проценты за пользование чужими денежными средствами и неустойка за неудовлетворение требований потребителя.

Следует отметить, что в результате возврата банковской комиссии кредитный договор не расторгается. По решению суда из кредитного договора исключаются противоречащие закону условия, которые возлагают на заемщика обязанность по уплате комиссии. После этого банк возвращает заемщику денежные средства, которые были получены им в качестве комиссии по кредиту, а по действующим кредитным договорам с ежемесячной комиссией дальнейшее ее взимание прекращается.

Кроме того, поскольку незаконная комиссия является неосновательным обогащением банка, ее возврат никак не влияет на кредитную историю заемщика и не препятствует получению им новых кредитов в этом же или другом банке (это абсолютно достоверная и неоднократно проверенная информация). Для возврата банковских комиссий в судебном порядке потребуются следующие документы:

• Кредитный договор со всеми приложениями;
• Квитанция об уплате комиссии (при единовременной комиссии) или выписка об операциях по лицевому счету (при ежемесячной комиссии, необходимо получить в банке);
• Паспорт гражданина РФ;
• Претензия с отметкой о её вручении банку;

Наши юристы подготовят исковое заявление, направят дело в суд и представят ваши интересы в суде, при этом присутствие потребителей в судебном заседании не требуется. После вступления судебного решения в законную силу, юристы нашей компании обращаются в суд с заявлением на изготовление исполнительных листов и помогают потребителям предъявить исполнительный лист к исполнению в подразделение Центрального банка РФ, которое обязано незамедлительно перечислить деньги на счет потребителя.

Одни перестают вносить платежи по кредитам из-за временных финансовых трудностей (уменьшения зарплаты, увольнения с работы), другие же намеренно уклоняются от выполнения взятых на себя обязательств.

Но что делать, если просрочка по выплате кредита уже есть? Куда обратиться, чтобы узнать общую сумму задолженности? Об этом мы сегодня и поговорим.

Как узнать задолженность по кредиту по номеру договора?

Самый простой способ получить информацию о размере кредитного долга – позвонить в банк.

Телефонный номер главного отделения или филиала банка, выдавшего денежный займ, в обязательном порядке указывается в договоре.

Оператор попросит вас назвать номер договора и паспортные данные. Такой запрос можно отправить и на электронную почту представителей банка.

На официальных сайтах многих банков предусмотрен сервис «Личный кабинет». Пройдя процедуру регистрации, пользователь получает возможность просматривать свою кредитную историю и узнавать о размере долга.

Существует и третий способ получения актуальной информации о состоянии счета. Речь идет о банкоматах и специальных терминалах, имеющих такие опции как «узнать задолженность по кредиту» и «выписка из счета».

Как узнать размер долга по кредиту, оформленному в Сбербанке?

Начнем с того, что сотрудник главного банка страны сами информируют заемщика о просрочке выплаты и образовавшейся задолженности.

Но происходит это в том случае, если клиент не успел поменять номер телефона, указанный им в договоре.

Тем, кто привык контролировать свои финансы, специалисты рекомендуют подключить услугу «Сбербанк-онлайн».

Сделать это можно одним из перечисленных ниже способов:

• Посетить ближайшее отделение банка, выдавшего вам кредит;
• Набрать номер службы поддержки Сбербанка;
• Подключить услугу, используя банкомат или терминал.

После подключения услуги и проверке представленной информации вы получите идентификатор пользователя и пароль. Эти данные необходимы для того, чтобы войти на официальный сайт Сбербанка.

Оказавшись на личной странице, находим пункт «кредиты». Именно здесь содержится вся информация о банковских займах и задолженности по ним.

Как узнать долг по кредиту в банке «Home Credit»?

Вы оформили денежный займ в Хоум Кредит и уже произвели несколько выплат, а теперь хотите узнать общую сумму задолженности? Ниже представлены все возможные варианты. Выбор только за вами.

Вариант № 1 – обратиться в службу технической поддержки Home Credit. У этого банка есть своя горячая линия (8-800-700-800-6), на которую можно звонить бесплатно и в любое время суток. Набор номера осуществляется как с домашнего, так и с сотового телефона.

Вариант № 2 – получение информации через Интернет. Заходим на официальный сайт homecredit.ru, вводим логин и пароль. После того, как откроется ваша личная страница, надо выбрать соответствующий пункт и следовать дальнейшим инструкциям, размещенным на сайте.

Вариант № 3 – обращение в ближайшее подразделение банка. Возьмите с собой паспорт и кредитный договор.

Как узнать задолженность по кредиту в «Альфа-банке»?

На сегодняшний день клиентам «Альфа-банка» доступно несколько способов для мониторинга состояния своего кредитного счета:

1. Чтобы получить информацию о движении денег на банковском счете и общей сумме долга, нужно отправиться в ближайший филиал «Альфа-банка». Из документов вам понадобятся лишь кредитный договор и паспорт.
2. Для удобства региональных клиентов банка была открыта горячая линия: 8-800-2000-000. Звонить на нее можно из любой точки страны и совершенно бесплатно. Это касается и владельцев мобильников, и тех, кто пользуется стационарными телефонами.
3. С недавних пор заемщики узнавать информацию о состоянии счета и кредитной задолженности, используя банкоматы и терминалы «Альфа кэш».
4. «Интернет-банкинг» — услуга, позволяющая клиенту отслеживать состояние своего кредитного счета в режиме онлайн.

Как узнать задолженность по кредиту в ОТП Банке?

Выяснить, не образовалась ли у вас задолженность по кредиту, вы можете в любом из отделений ОТП Банка.

Возьмите с собой паспорт и оригинал кредитного договора. В некоторых случаях могут понадобиться и чеки, подтверждающие внесение платежей по кредиту.

Специально для клиентов ОТП Банка работает горячая линия, на которую можно звонить круглосуточно и бесплатно. Владельцам кредитных карт следует набирать 8-800-200-70-01.

Для тех, кто оформлял потребительские кредиты в этом банке, предусмотрен другой номер горячей линии: 8-800-200-70-05-01. Операторы ответят на все интересующие вас вопросы и назовут общую сумму задолженности по кредиту.

Узнать о состоянии кредитного счета в ОТП Банке можно и через интернет.

Здесь предусмотрено несколько вариантов:

• Посетить официальный сайт банка и заказать экспресс-выписку;
• Отправить запрос по электронной почте — [email protected];
• Совершить голосовой звонок в программе Skype, введя логин otpbank_russia;
• Подключить интернет-банк «ОТП директ».

Какой бы из предложенных способов вы ни выбрали, все равно вам нужно будет предоставить паспортные данные и указать номер договора.

Заключение

Существует три основных способа проверки задолженности по кредиту:

Личный визит в банк

С собой нужно прихватить паспорт и договор, в котором описаны все условия предоставления денежного займа. Единственным минусом этого способа можно назвать трату времени. В особенности это касается тех, кто живет или работает далеко от отделения банка.

Звонок по телефону

Большинство российских банков имеют свои горячие линии, на которые клиенты могут звонить в любое время суток, не потратив на связь ни копейки.

Интернет

Такой способ имеет массу преимуществ. Самое главное то, что не надо никуда ехать или дожидаться ответа оператора.

Вы просто заходите на сайт нужного банка и регистрируетесь там. После этого вам будет доступен личный кабинет, где можно отслеживать кредитный баланс и общее состояние счета.

Видео на тему того, как узнать о своей задолженности по кредиту и кредитную историю:

Перед тем, как взять кредит, необходимо и убедиться, что в нем нет никаких «подводных камней». Довольно часто заемщик, подписывая договор, не обращает внимание на нюансы. Например, подпись под соглашением о страховании может увеличить кредит на 10-30%. Причем выгодоприобретателем по договору будет банк, а не заемщик.

Нередко банки не включают в договор основных положений о кредитовании, а размещают их в Тарифах. Читаешь договор - 22% годовых, вроде бы приемлемо. А после подписания на руки выдаются Тарифы, а там комиссии за снятие денег, за оповещение, за расчетно-кассовое обслуживание и т.д. И полная стоимость кредита уже выходит не 22%, а все 46% годовых.

Таких историй мы можем рассказать множество по той причине, что изучаем договоры мы каждый день и не по разу. Поэтому, если вы не хотите попасть впросак, то мы рекомендуем вам следующее:

1. Перед подписанием кредита попросите в банке копию договора, график погашения платежей, Тарифы и Условия, если таковые имеются.
2. Отсканируйте или сфотографируйте их в хорошем качестве. Вышлите их нам на электронную почту с пометкой «Анализ кредитного договора »
3. Оплатите Прикрепите к письму скан или фотографию чека об оплате услуги.
4. Ожидайте ответа в течение 1 рабочего дня.

Срочно потребовался номер кредитного договора, а вы не знаете, где его посмотреть? Вот четыре простых способа получить номер. Итак, вы можете:

1. Позвонить в банк

С каким банком вы бы ни сотрудничали, всегда можно узнать номер кредитного договора, позвонив по телефону горячей линии учреждения, с которым заключали финансовую сделку.

Помимо паспортных данных, обязательно поинтересуются, какое кодовое слово или фразу заемщик указал при оформлении. Все это нужно для идентификации вас, как клиента банка или МФО.

2. Знать, где искать

Обычно при заключении кредитного соглашения человек обращает внимание на что угодно, но только не на номер этого документа. А ведь его, как правило, специально подчеркивают при оформлении.

3. Прогуляться до банка

Если вы забыли кодовую фразу без визита в само финансовое учреждение не обойтись. Обязательно возьмите с собой документы, с которыми оформляли сделку и будьте готовы к тому, что вам придется доказывать свою личность уже оператору банка.

4. Включить компьютер

А также в некоторых кредитных учреждениях в интернет-банке выводится информация о договоре, в том числе и его номер.

После получения сообщения «Кредита одобрен», остается последний этап – подписание кредитного и договора и получение денег. На этапе подачи заявки и проверки данных заемщик задавал вопросы и получал на них ответы, благодаря чему и остановился на предложении выбранного банка. Однако, при подписании кредитного договора также могут возникнуть вопросы или неожиданные факты. Важно помнить, что пока договор не подписан, а деньги не получены на руки, заемщик не несет никакой ответственности по выплате долга или иных обязательств. Если что-то здесь вдруг не устроило, то есть полное право отказаться от заключения сделки.

Некоторые заемщики, которые слишком долго ждали ответа, или которым срочно нужны деньги, соглашаются со всеми условиями и подписывают документы «не глядя». Такого делать не стоит, даже в условиях спешки, чтобы потом такая необдуманность не вылилась в неприятности. Ознакомиться с кредитным договором стоит в спокойной обстановке, внимательно прочитав каждый подписываемый документ.

Получение условий по кредиту.

Этот документ называется «Индивидуальные условия кредитования» или «Кредитный договор». На основании его производится выдача кредита. Здесь прописаны все условия предоставления займа, условия погашения, тип платежей, условия частичного или полного досрочного погашения, вид погашения, номер договора, номер открытого счета, полная стоимость кредита, наличие дополнительных услуг и проч. После получении договора нужно внимательно прочитать каждый пункт. При возникновении вопросов, стоит сразу же получить ответы у кредитного эксперта.

Условия договора должны соответствовать ранее озвученным условиям, которые оговаривались при подаче заявки. При расхождении стоит поинтересоваться снова у сотрудника банка: это был умысел ввести клиента в заблуждение, чтобы принять заявку и поставить перед фактом, или же предлагаемые условия не соответствуют фактическим. Таким образом, в кредитном договоре стоит обратить внимание на следующие пункты:

• Личные данные. Они должны быть указаны без ошибок.
• Сумма кредита. Она должна соответствовать оговоренной.
• Процентная ставка.
• Количество платежей и их размер.
• Условия ЧДП и ПДП.
• Наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу кредита.
• Подключение программ страхования.

В конце кредитный договор подписывается в двухстороннем порядке: клиентом и представителем банка.

Получение графика платежей.

График платежей – это список платежей по кредиту, согласно кредитному договору (КД). Размер и количество платежей должны совпадать с указанными значениями из КД. В графике должна быть отражена:

• Дата погашения.
• Размер платежа.
• Размер основного долга.
• Размер процентов.
• Сумма дополнительных услуг.
• Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.

Сумма основного долга – это те деньги, которые получает клиент на руки. Все чаще банки включают в основной долг и сумму страховки, которая рассчитывается за весь срок. На эту сумму дополнительно еще начисляются проценты.

В бланке с графиком платежей также указывается счет для погашения кредита, номер кредитного договора, дата платежа, процентная ставка. График подписывается в двухстороннем порядке.

При ЧДП формируется новый график погашения, который можно получить уже на следующий день после списания денег. В нем будут отражены платежи до ЧДП и после.

Страхование по кредиту.

Если было принято решение оформить кредит со страховкой, то она тоже будет присутствовать в документах на подписание. Обычно это заявление на подключение страховой защиты и полис. Документы могут подписываться в одностороннем порядке или в двухстороннем, если сотрудник банка имеет такие полномочия. Сумма страхования обычно включается в сумму основного долга и на нее банк начисляет дополнительные проценты. Реже встречается, когда страховой взнос входит в ежемесячный платеж и клиент платит его каждый месяц. Например, при оформлении кредита в 200 т.р. на 60 месяцев клиенту предложена страховка, стоимость которой составляет 40 т.р. за все пять лет. В договоре будет указана сумма кредита в 240 т.р., хотя по факт клиент на руки получит только 200 т.р.
Читайте также: .
Вместе с заявлением на страхование клиенту также предлагается подписать заявление о перечислении страховой премии в страховую компанию с его кредитного счета. Получается, что за счет кредитных средств банк выделяет деньги на страховку, которую клиент перечислит в страховую компанию. Схема довольно выгодная для банка: выдана большая сумма кредита и получен дополнительный доход в виде начисленных процентов на страховой взнос. На этом этапе оформления отказаться от страховки в банке уже нельзя, поскольку она подключается в момент отправки заявки.

Если заемщик не согласен с ней, то скорее всего заявку придется отменять и заводить заново. Рассмотрение будет происходит с самого начала. В системах некоторых банков заложена настройка: если при одобренном кредите клиент отказывается от него, то заведение новой заявки возможно только через 1-3 месяца. Чтобы не лишиться нужного кредита, стоит оговорить подключение или отключение страхования в момент подачи заявки.

Что делать, если процентная ставка не устроила?

Довольно часто бывает так, что в рекламе банк заявляет об одной процентной ставке, а по факту выставляется другая, обычно больше. Это связано с тем, что в рекламе всегда указывается минимальной возможная ставка и условия ее получения. Если заемщик не соответствует этим критериям, то его будут рассматривать на стандартных условиях.

Если изначально был озвучен диапазон ставок, например, от 15 до 20%, и клиенту была установлена ставка 19,5%, то это вполне нормальный процесс рассмотрения. Если заявка подавалась по акции, например, на сумму 100 т.р. на 12 месяцев под 15%, а по факту ставка оказалась 18%, то это можно оспорить и перезавести заявку по акции.

Если в этом случае клиент не проходит по платежеспособности, например, срок был одобрен не 12, а 48 месяцев, то значит, что решение выставили по стандартным условиям. Стоит помнить, что количество акционного предложения бывает ограничено и служит только для привлечения клиентов. Здесь уже можно либо согласиться с предложенными условиями, либо отказаться от кредита.

Что делать, если условия по кредиту не нравятся?

Бывает так, что прочитав договор, заемщик осознает, что одобренные условия сильно отличаются от изначально предложенных, возникают сомнения по поводу некоторых пунктов и проч. В данном случае можно взять перерыв и подумать над решением брать кредит или отказаться.

В любом банке есть cool-период с момент одобрения заявки. Он может составлять от 5 до 30 дней, после чего заявка переходит в архив или отказ по инициативе заемщика. В cool-период заемщик может взять с собой предварительный договор, изучить его дома, посоветоваться со своим юристом и проч., а затем подойти в любой момент и окончательно оформить кредит или отказаться от него.

В этот период условия по договору не меняются. Если заемщик решил отказаться от кредита, то сотрудник банка проставляет в системе отметку «отказ по инициативе клиента», и заявка перестает действовать. В данном случае клиенту возвращаются его документы. Данные по заемщику сохраняются в системе банка и передаются в БКИ. Такой отказ не будет влиять на кредитную историю. Удалить сохраненные данные полностью из системы банка нельзя. При повторном посещении указанные данные будут подтягиваться автоматически. Для этого на этапе подачи заявки в анкете обычно прописывается пункт о том, что банк имеет право сохранять и обрабатывать персональные данные.

Таким образом, получение кредита – это ответственная задача. Будучи окрыленными положительным решением и возможностью наконец-то получить нужную сумму, заемщики часто пренебрегают необходимостью изучить кредитный договор. В результате возникают недопонимания или негативные последствия. Потраченный на изучение условий час личного времени может помочь выплачивать долг без напряжения или дополнительных затрат, или же избавить от невыгодных и опасных условий.